코어뱅킹 솔루션 기업 뱅크웨어글로벌(각자대표 이경조∙이은중)이25일 서울 여의도에서 기자간담회를 열고, 상장 후 사업 계획과 비전을 발표했다.

지난 2010년 설립된 뱅크웨어글로벌은 14년간 축적한 코어 시스템 기술을 기반으로 코어뱅킹 패키지를 개발해 독보적인 경쟁력을 구축했다. 중국 알리바바의 인터넷은행인 마이뱅크와 한국 케이뱅크, 대만 라인뱅크 등에 패키지를 공급했으며, 현재 아시아 7개국 내 고객사를 확보했다. 그 결과 창업 이래 매출이 연평균 38% 증가하며 고도 성장했다.

뱅크웨어글로벌의 기술력은 대내외에서 우수성을 인정받고 있다. 2021년 영국 시장조사업체 IBS인텔리전스 선정 글로벌 리테일 코어뱅킹 판매 4위를 기록했으며, 2022년에는 산업통상자원부 선정 월드클래스300 기업에 단독 선정됐다. 이어 중국 앤트그룹과 네이버 클라우드 등 전략 투자자 및 국내 선도 기관투자자로부터 투자를 유치했다.

이날 기자간담회에서 이은중 뱅크웨어글로벌 대표이사는 “글로벌 뱅킹 IT 시장은 디지털화를 위한 예산을 확대하고 있고, 그 중심에는 클라우드와 서비스형 소프트웨어(SaaS)를 기반으로 한 코어뱅킹 시스템 구축이라는 메가트렌드가 있다”며 “뱅크웨어글로벌은 국내 유일 코어뱅킹 플랫폼 개발 기업으로서 업종별 맞춤 솔루션을 제시하는 글로벌 톱 5 기업이 되겠다”고 말했다.

회사는 이번 기업공개를 통해 총 140만주를 공모한다. 주당 공모 희망가 밴드는 1만6000원~1만9000원으로 오는23일부터 29일까지 총 5영업일간 기관투자자 대상 수요예측을 진행해 최종 공모가를 확정하고, 내달 1일과 2일 이틀에 걸쳐 일반 청약을 받는다. 8월 중 코스닥에 상장하는 일정으로 미래에셋증권이 주관을 맡고 있다.

뱅크웨어글로벌의 공모 금액은 공모가 밴드 상단 기준 약 266억원 규모다. 100% 신주 모집으로 유입되는 자금은 글로벌 사업 역량을 강화하기 위한 영업과 마케팅, 연구개발에 활용할 계획이다.

■ 은행∙카드∙리스∙할부금융 모두 커버하는 ‘국내 유일’ 글로벌 코어뱅킹 SW 개발

국내외 뱅킹 IT 업계는 디지털화를 위한 예산을 확대하고 있다. 글로벌 시장조사기관 가트너에 따르면 작년 전 세계 은행 및 증권 산업의 IT 예산은 6765억달러(약 934조원)로 전 산업에 걸쳐 가장 많았으며, 이 중 소프트웨어 지출만 1636억달러(약 226조원)에 달했다. 특히 동남아시아 등 신흥 금융서비스 시장의 경우, IT 예산은 2027년 기준 연간 성장률이 11.6%에 이를 전망이다.

금융 서비스 디지털화의 중심에는 클라우드와 SaaS를 기반으로 한 코어뱅킹 시스템 교체가 주요과제로 떠오르고 있다. 코어뱅킹 시스템은 은행의 여∙수신과 외환 업무 등 고객과의 금융거래를 처리하는 핵심 엔진으로, 이를 통해 예∙적금과 대출 등 은행이 취급하는 상품의 판매와 운용, 고객 관리 전반이 구현된다.

뱅크웨어글로벌은 △은행 △카드 △리스 △할부금융을 모두 포함하는 코어뱅킹 소프트웨어를 개발했다. 회사의 코어뱅킹 소프트웨어는 뛰어난 유연성과 확장성을 기반으로 금융기관의 규모에 따른 맞춤형 솔루션을 제공하며, 10년 이상의 지속적인 유지보수를 통해 연간 반복 매출(ARR)을 만들어내고 있다.

뱅크웨어글로벌의 코어뱅킹 소프트웨어는 구축 기간 또한 효과적으로 단축했다. 회사는 케이뱅크와 라인뱅크 등 주요 인터넷 은행의 전체 뱅킹시스템을 구축한 노하우를 바탕으로 업계 평균 2년이 소요되던 코어뱅킹 시스템 구축 기간을 1년으로 줄였다. 소프트웨어의 안정성과 효율성도 눈에 띈다. 회사의 코어뱅킹 소프트웨어는 안정적인 시스템 운영을 통해 배치 처리 성능을 4배, 온라인 처리 성능을 2배 높였다. 또 시스템 운영에 필요한 인력 비용을 경쟁사 대비 30% 줄였으며, 계좌당 운영 비용도 경쟁사 대비 60% 줄였다.

뱅크웨어글로벌의 코어뱅킹 시스템을 통해 일어나는 일일 거래 건수는 약 2억5000만건으로 작년 기준 매출 715억원을 달성했으며, ARR은 30%를 초과했다.

■ 탄탄한 글로벌 네트워크∙국내 최고 금융 IT 전문가 조직으로 핵심 기술력↑

뱅크웨어글로벌의 코어뱅킹 소프트웨어는 주요 글로벌 금융기관에서 사용되고 있다. △금융공공기관 △상업은행 △저축은행 △카드사 △캐피탈사 △핀테크사 등 100여개 고객사가 뱅크웨어글로벌의 제품을 사용 중이며, 특히 한국은행과 중국 공상은행 등 새로운 시스템을 도입하는 데 보수적인 공공기관이 회사의 코어뱅킹 소프트웨어를 적용하고 있다는 점에서 그 의의가 크다.

견고한 글로벌 네트워크도 구축돼 있다. 회사는 현재 중국에서 자동차 금융 SaaS, 싱가포르에서 뱅킹 SaaS 사업을 전개 중이다. 또한 일본에서는 신용카드 소프트웨어 임대 서비스(ASP) 사업을 운영하고 있으며, 내년 필리핀에 글로벌 개발센터를 설립할 예정이다. 여기에 글로벌 IT기업인 아마존 웹서비스와 IBM, 오라클 등과도 파트너십을 체결해 해외 진출 역량을 강화했다.

뱅크웨어글로벌이 이처럼 높은 대외 신인도를 가지게 된 배경에는 설립 초기부터 회사와 함께한 국내 최고의 금융IT 전문가 그룹이 있다. 한국IBM 부사장을 지낸 이경조 대표이사와 한국IBM 파트너였던 이은중 대표이사를 비롯해, 400명의 국내 최대 코어뱅킹 전문가 집단이 금융 소프트웨어 제품 개발 및 서비스 사업을 수행 중이다.

이를 바탕으로 회사는 △초개인화 금융상품 엔지니어링 기술 △범용 금융원장 생성 및 처리 기술 △대용량 금융거래 처리 및 인터페이스 기술 등 3대 핵심 기술의 기술성 평가를 모두 A등급으로 통과했다. 뱅크웨어글로벌의 핵심기술은 변화하는 금융환경과 IT기술에 신속히 대응할 수 있어 산업적∙기술적으로도 빠르게 확장할 수 있다.

■ 향후 ARR 1.6배 성장…국내 우위 선점∙해외 성장세 강화 목표

뱅크웨어글로벌의 국내외 목표 시장은 중장기적으로 연간 7~11%의 견조한 성장이 예상된다. 금융IT 서비스는 초기 매출이 10년 이상의 ARR로 연결되므로, 회사는 고객기반을 확대해 안정성과 수익성을 늘림으로써 ARR을 현재보다 1.6배 성장시킬 계획이다.

국내 시장에서는 금융 산업 내 다양한 업종에서 쌓은 레퍼런스를 바탕으로 업종별 확고한 시장 우위를 점한다는 전략이다. 은행과 저축은행, 리스∙할부금융사, 자산운용∙신탁사 등 금융사를 목표 시장으로, 현재 각 업권의 업계 상위사를 고객으로 유치했거나 솔루션 공동 개발에 착수했다.

해외에서는 성장성이 높은 일본 신용카드 코어시스템 시장과 동남아시아 뱅킹 SaaS 사업에 집중한다. 우선 일본에서는 중형 카드사 대상 신용카드 코어시스템을 만들기 위해 2022년부터 현지 신용카드사를 대상으로 한 ASP 구축 사례를 확보했다. 동남아시아의 경우 필리핀 3개, 인도네시아 1개의 뱅킹 SaaS 고객을 확보하며 고객층을 늘려가고 있다.

또한 뱅크웨어글로벌은 검증된 자사 금융 소프트웨어에 AI를 접목해 기술적 차별화를 지속해 나갈 계획이다. 우선 AI 기반 개발 프로세스를 금융시스템 개발 공정에 적용해 보다 빠르고 효율적인 시스템 개발을 지원한다. 현재 산학협력을 통해 플랫폼을 개발하고 있으며, 올해 말 출시될 예정이다. 또한 뱅크웨어글로벌의 금융상품 개발 시스템에도 AI를 접목해, 내년 중 한층 초개인화된 금융상품을 출시할 수 있을 것으로 회사는 기대했다.

이은중 대표이사는 “이번 코스닥 시장 상장은 회사가 한 단계 나아가는 초석이 될 것”이라며 “글로벌 금융IT 산업을 선도하는 차별화된 역량을 바탕으로 지속 성장하겠다”고 말했다.